Es urgente una transición del euro al oro en lo que se refiere a la supervivencia al sistema inflacionario que vivimos.
Transicionar del euro al oro no tan sólo es posible sino que es asequible, conveniente y tangible. Para ello y continuando con el planteamiento de la anterior entrega, hoy dedicaremos sencillos ejemplos de proyecciones que podemos realizar en el día a día, a partir de renuncias asequibles. Y eso es posible mejorando la inteligencia de tu sistema de vida y haciéndolo más eficiente, saludable y competitivo de cara a amenazas externas.
La devaluación de la moneda nos obliga a tomar decisiones. Sólo se vive una vez.
Sea la inflación sufrida en euros, dólares o cualquier otra del sistema fiduciario apretada por la espada de Damocles en la consigna filosófica de asfixiar al ciudadano para tenerlo sometido, es una estrategia vertical que se puede combatir sin necesidad de ser millonario. Se trata de establecer un sistema congruente de economía personal y familiar. Esta es la esencia del espíritu Planifyland que abandero desde esta casa, viviraltiempo.com
¿Es posible ahorrar?
Responderé de forma más clara. Es más difícil porque la inflación y la matraca de impuestos nos asedia con más fuerza que nunca, pero no es imposible.
Lo que cambia es la esencia del concepto.
Ahorrar ya no tiene un rendimiento directo. Es un medio, no un fin, como hace años cuando tenías un depósito en el banco y obtenías una bonificación en forma de intereses.
Hoy el ahorro sin más ya no tiene sentido.
Pero el hábito de ahorrar y la eficiencia en el esfuerzo para ahorrar y optimizar los recursos lo tiene todo, porque hay otras posibilidades que te permiten combatir mejor esa inflación. Quien pueda considerar estas recomencaciones como estrategias de inversión, tal vez pueda comprender tras el desarrollo específico que realizaremos en torno a esa materia prima que es el oro, que lo que hacemos aquí son estrategias más defensivas que propiamente multiplicativas.
Por ejemplo, albergo serias dudas respecto de las criptomonedas, al menos en torno a la mayoría de ellas.
Está claro que hoy en día, los países apuestan por el Bitcoin como reserva de valor. Recomiendo a cualquier persona que haya oido truenos que se documente antes de realizar una adquisición.
El dinero fácil no existe.
Quienes así lo creen y se encomiendan a milagreros de barra de bar, bien merecida se tienen la inocentada si les limpian. Como afirma Gabriel Byrne en el filme Shade (2003):
Quien no sabe cuidar su dinero, no merece tenerlo.
El acceso al dinero, especialmente si es limpio y trabajado, tiene un coste.
Puede ser el esfuerzo, la formación y una conciencia permanente, o el sufrimiento, el castigo de la ruina o la estafa.
Algunos amigos que en su día compraron bien, vendieron parte de sus bitcoins y bastante bien y han dejado una o dos unidades en latencia a ver que ocurre…Hoy cotiza a 115.000 euros. Ya sabemos que es volátil.
También está el interés compuesto referenciado al S&P 500.
Es una posibilidad que recomiendo. Especialmente en los ciclos avanzados de acumulación. Los mejores productos contemplan la posibilidad de liquidar más allá de los sesenta y cinco años y elegir si prefieres liquidación o una pensión vitalicia con un impacto no superior al 3% del Impuesto Sobre el Patrimonio.
Habrá valido la pena..
Si al final de la carrera de vida del producto de ahorro a interés compuesto has logrado entre un 6 y un 8%, ni tan mal. Insisto, siempre obtendrás más que de tener el dinero dormido en un plan de pensiones estatal a un 2% de rentabilidad.
¡Cuidado con los ETF referenciados!
Es fácil que te den gato por liebre en este tipo de productos si no conoces su funcionamiento y todas las empresas implicadas en el índice y en qué proporción de cada materia prima y empresa estás aportando. Si compras oro, oro es lo que compras, el resto siempre es delicado.
El papel puede ser papel mojado.
No son pocos los fondos y ETF’s referenciados que ponderan con mercados y empresas residuales prometiendo grandes rentabilidades y están pensados para fomentar el miedo si la cotización mixta se despeña en los primeros tramos. Además, al ser referenciados, si se van al traste, el papel no vale nada.
El inversor iniciado y confiado se asusta con facilidad, pone los pies en povorosa y asume la penalización, sufriendo pérdidas.
Es muy factible que un inversor no especializado, de esos que esperan que el dinero se lo multiplique un amigo o su cuñado, sufra un síncope al ver como sus cincuenta mil euros iniciales van un quince por ciento por debajo el primer año. El animador cobra por contratarlo y también por su cancelación y penalización. Hay agentes y agentes. Como declara Warren Buffet:
Wall Street, ese lugar al que clientes que viajan en un Rolls Royce van a asesorarse con agentes que van a trabajar en metro.
Los diseñadores de estos productos de pasteleo cuentan con ello y los fomentan.
Por mi parte, sólo te puedo hablar sobre aquello en lo que he realizado un seguimiento y ya lo anticipé en la primera entrega:
Vayas a donde vayas, el oro es un valor universal.
Siempre, en cualquier país civilizado del mundo te darán más al cambio que por una moneda fiduciaria.
Independientemente de que la cotización del oro pueda estancarse en algunos momentos históricos de bonanza, momentos por otro lado muy interesantes para incrementar la compra, tu patrimonio tendrá más valor.
¿Cuánto produce mi dinero en mi cuenta corriente?
Nada. Le haces un favor al banco que opera entre 6 y 12 a uno con tu dinero prestando a terceros y sufres una devaluación anual del 11%. No hay debate.
¿Cómo puedo convertir del euro a oro?
Arma un sistema de liquidez contingente, una cantidad en la cuenta corriente que te permita afrontar contratiempos y el resto diversifícalo, pero no demasiado. Hay quien se pierde en la bolsa. No creo en la bolsa. Siacaso, busca un activo, una empresa que suponga un pack de muchnas acciones a bajo precio y hazte con un monto entre mil y cinco mil acciones. Y olvídate de él. Cada acción te ha costado diez céntimos y si multiplica algún día, eso que te llevas. Títulos a un precio irrisorio con buen respaldo en su base de capitalización que merezca la pena observar desde la distancia. Y si no se dispara, echamos una risa, pero no hay dolor.
Del euro a oro, es lo que hoy nos importa. ¡Hablemos de proyecciones!
Te sorprenderá lo fácil que es y pondré tres ejemplos:
¿Por qué merece la pena dejar de fumar?
El más recurrente, el fumador que gasta un promedio de 4 euros al día. El tabaco no se toma vacaciones y te destroza la vida. Hazte un favor y convierte del euro a oro rápidamente. Y de humo a oro, ya que estamos.
Haremos el cálculo a un año:
4 x 365 = 1. 460€ en un solo año. En el momento que te escribo este post, el oro de 18kilates cotiza a 70,042€, el de 22 kilates a 85,607€ y 93,433 el de 24 kilates, es decir que en un año, aparte de haber mantenido un hábito reconstructivo a nivel de salud, sólo con eso, ya optas a:
1460/ (70,042 + MC)= 20,84 gramos de 18k, 17,05 gramos de 22 kilates y 15,62 gramos de 24 kilates aproximadamente.
¿Por qué es importante conocer el margen comercial del vendedor por gramo de oro?
Porque te permite apurar la exactitud en el cálculo. Pregúntale a tu proveedor cuánto cobra por gramo a fin de asegurar la validez y la precisión de tus proyecciones. No te conformes con un único establecimiento, especialmente en una gestión que realizarás durante muchos años. El vendedor no debería tener problema en facilitarte esa información, aunque es fácil:
¿Cómo puedo averiguar cuánto me están cobrando por gramo de oro?
Imagina una moneda de veinticinco pesetas del año 1891, de 21,5 kilates, un peso de 8,05 gramos y una pureza de 7,12. Muy bien, Te cobran 733 euros hoy mismo.
Paso número uno: Regla de tres:
Si 22 kilates está a 85,607 hoy, 21,5 cotiza a:
-Calculemos el porcentaje de 21,5 sobre 22: 97,727. Consideramos tres decimales ya que así reza el sistema de cotización.Y sale un 97,727%. Ahora sólo tenemos que aclarar la cotización de los 21,5 kilates a esa cantidad:
83’269€/gramo.
Hemos pagado 733 euros. Ahora sólo hay que dividir ese importe por el precio de cotización adaptado:
733 pvp/83,269= 8’802 gr = 0,752 gr es el coste comercial, la diferencia entre lo que habría obtenido a precio de cotización neta y el incremento del vendedor, que es de 62,61 euros sobre el total de la pieza. Cuando se trata de monedas la comisión es mayor, especialmente si es moneda extranjera.Todos tenemos que ganar.
La fiabilidad del comerciante es fundamental.
Normalmente suele ajustar su margen a medida que las compras son reiteradas. Personalmente apuesto por la mayor fiabilidad, seguridad, calidad de asesoramiento y trato. Cuidado con ciertos establecimientos que proliferan en las ciudades, la calidad de su producto, la capacidad para dar cambiazos y de desaparecer de hoy para mañana. Son esas cosas, las que señalo como importantes, los pequeños detalles que hay que estudiar, antes de acometer cualquier inversión.
Si puedes optar por placa de entre 20 y 22 kilates también es una buena opción. Evita las placas de segunda mano con grabados, o de pedir que te hagan un grabado porque requiere un coste adicional y es un trabajo artesanal. Pagué la inoecentada la primera vez. Nunca mais.
¿Imaginas una extensión a un horizonte temporal de cinco años de ese ahorro del euro a oro?
Tan sólo hemos hablado de reemplazar un mal hábito por uno bueno. Luego hay más posibilidades: reducir trayectos en automóvil por transporte público. Tiene sus pros y sus contras. En los atascos puedes echarte un sueñecito y en cuatro meses, estás comprando una piezas de cinco gramos. Vale la pena si no es una ruta conflictiva por el tipo de usuarios.
Esta sí que se nota, especialmente si trabajas lejos de casa.
Reduces el vehículo a un uso personal, y dejas de darle a Sánchez lo que te revientan en impuestos y reimpuestos sobre el combustible. Y resulta que ahorras 150 euros al mes en desplazamientos de coche para ir al trabajo…que ya no. También puedes rotar el coche si compartiis plaza laboral un grupo de compañeros y los costes en combustible se abaratan en una razón muy interesante para abordar este tipo de operaciones. Si se hace por frikeo, cuidado que no hagamos del defecto la virtud y de la pobreza un oficio, pero si orientas la renuncia a una rentabilidad cierta, aguantar a un pesado por el camino puede compensar 🙂
¿Y si agregamos a ese ahorro, el valor invisible no saliente por los costes que dejas de asumir o que difieres ganando velocidad de capitalización?
Un ejemplo claro:
Ahorro en desgaste mecánico, kilómetros si tienes contratado un renting o cambiar los neumáticos a los dos años y al final del primero. Es un dinero que no son ingresos, pero no sale de tu cuenta, quedando en conservación patrimonial y contriuyendo en una mayor y más veloz acumulación de capital. En unos meses, esa retención de valor aúpa tu saldo de forma visible.
.Un sinfin de posibilidades de base de conversión.
También podemos hablar de preparar comida funcional en casa y dejar de ir al menú, o mejorar la calidad de tu desayuno…No acabaríamos. Mira a tu alrededor, revisa tu sistema y en menos de un minuto se te ocurrirán al menos cinco formas o más de convertir euros en peligro de extinción a oro efectivo.
Ya sabes cómo hacerlo.
Tienes los parámetros para calcularlo. Al pie de este post de dejo el enlace al primer artículo y a una web de cotizaciones a tiempo real para que hagas tus propias adaptaciones a tus finanzas particulares y alucines colorines con el oro que tendrás el año que viene.
En primer lugar hay que tener en cuenta aquello que dicen los bancos y asesores financieros de:
Rentas pasadas no garantizan deudas futuras.
Recomendaciones:
1-Realiza compras discretas al principio si no vas muy fuerte de caja. Dos adquisiciones el primer año, por ejemplo. Elimina deuda adicional que puedas tener, para que esta pueda jugar a tu favor con todo el fondo y rendir a pleno, especialmente cuando el oro baje su cotización y puedas adquirir en mayor cantidad a precio más bajo. Cuando las bajadas del mercado favorecen a los inversores.
2-Hay una cantidad en metálico que siempre renta más en concepto de riesgo que para tenerla devaluándose en la cuenta corriente. Conviértela en oro. Es cada euro que va más allá de esas sorpresas en forma de multa inesperada, taller, derrama en el edificio o cambio de nevera. A partir de ahí, Interés compuesto y acertar empates en las apuestas deportivas es más rentable a fin de mes por media.
3-Se puede adquirir oro mediante apalancamiento o compra de activo con cargo a deuda, pero apóyate en medios cuyo importe de intereses sea más bajo. Maniobra con un bank y en unos límites racionales. Aunque el riesgo pueda parecer lógicamente irracional, es la única forma y desde el conocimiento de ir más allá de los planes de aborregamiento y de control del sistema.
4-La compra estacional, te permitirá ir con ventaja en el anticipo de los intereses y optar a ciclos de precio de cotización más bajo del oro en períodos en que conseguirás más gramaje por la misma cantidad. Puede ser cada tres, cuatro o seis meses, por ejemplo.
5-Cuando el volumen adquirido en físico sea significativo, no dudes en contratar una caja de seguridad y protege el contenido. El estándar de seguro cubre hasta 100.000 euros. Si lo compartes con tu pareja o con alguien de confianza, los gastos son mínimos. Unos 300 euros anuales. Consulta a tu entidad. No tengas tesoros en casa. La ley protege en cierto modo la okupación con sus leyes indulgentes. No hay más que ver los dramas que acontecen a diario y la torpeza de las autoridades capadas por el gobierno para atajar la situación.
Lo barato sale caro. Cuida la seguridad de tu patrimonio.
Protege tu patrimonio. Por treinta euros al mes vale la pena porque tus adquisiciones regulares de polvo de oro, acaban convirtiéndose en lámninas, estas en placas y las placas en un lingote. Cuando los niños son pequeños y hasta los tres años, el objeto desaparece de la vista y para ellos deja de existir. Luego la conciencia de que había algo y deja de estar obra el efecto mágico de la curiosidad. En la madurez, no es necesario que algo no esté, para saber que existe, por el hecho te tenerlo a buen recaudo aunque en ese momento no lo tengamos a mano.
La cara que se te queda cuando ves el rendimiento que pueden tener los euros en el banco al cabo de diez años cuando prácticamente se han volatilizado es la de pasmo.
¡Ponle remedio y activa tu imaginación!
Ahora más que nunca hay información en internet, expertos congruentes que reaccionan a todo lo que ocurre en el sistema y aportan información muy valiosa. Antes de dar un paso importante, no te tires a una piscina sin agua, pero cuando tengas todo bien atado, que no te bloquee la parálisis por análisis. El tiempo corre y el euro cae a marchas forzadas.
Importante apunte respecto del oro de 24 kilates:
Al ser el oro de mayor pureza en el mercado, tienes que ser empresario para optar a esta tipología. Por otra parte, puedes gozar de deducciones fiscales, tanto en el Impuesto Sobre Sociedades, como en la custodia en servicio de caja de seguridad. Como siempre, puedes realizar una adquisición a través de una empresa de confianza que tome tu dinero y realice el encargo. Lo de siempe, ata el trato con un buen contrato privado. Ya se sabe lo que pasa a veces entre amigos cuando hay intereses de por medio. Sólo es una sugerencia.
6-Permíteme insistir: elige bien a tu proveedor, investiga sobre su fiabilidad e historial comercial.
7-Ahora el ahorro tiene sentido. No diversifiques demasiado, es el mal del indeciso, pero a lo que vayas, hazlo con determinación.
La primera compra te da mucha fuerza moral porque tienes una evidencia tangible de cómo el dinero ha cambiado de significado y esa finalidad, la certeza de al menos, la actualización del valor a largo plazo, reorienta de manera radical tu forma de enfocar la gestión, minimizando muchos gastos a los que seguro no dabas o importancia, o cuyo abordaje siempre dejabas para mañana. Ten en cuenta las ganancias colaterales como el impacto para la salud y para tu futuro financiero y diría que para la felicidad. A partir de ahora, podrás ayudar a familiares y amigos y me siento inmensamente satisfecho por ello.
¡Hay una tercera parte de este ciclo!
En el próximo post, hablaremos de estrategia en un nivel más elevado, consigando las cauciones que has de tener para controlar el riesgo y optimizar el rendimiento. Ese punto en que es fácil decir convierte al banco en tu socio número uno, pero juega un papel fundamental la gestión de tu fondo, acotar el coste de los intereses para adelantarlos y modular las emociones.
Recuerda que esto es un proceso atractivo, garantista, pero muy largo.
Cuando digo convertir del euro a oro, me refiero a la seguridad inmediata que te da a largo plazo la conciencia de pasar de una moneda o divisa enferma a un valor universal, esa materia prima dorada que en una buena razón te hace la vida más fácil a largo plazo.
Vayas donde vayas, en España o en Hong Kong, el oro será oro. Un ETF…¿Quién sabe?
Aprenderás a a hacer dobles y triples hits en muy poco tiempo, mediante recursos alternos entre capital propio y apalancado para comprar oro de forma estacional haciendo que el lenguaje y los dinámicas del banco te sean favorables, en un sistema gradual y paulatino en que tu banco tranajará como un buen socio para ti.
¡Te veo pronto!
Sección de extras:
Polvo de Oro (I) Convierte la arena en oro.
Tabla de cotizaciones del oro a tiempo real en España y en euros.
Un vídeo interesante. Una visión distinta de los ETF’s pero confluyente al final con mi postulado.
